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信用卡犯罪的表现形式

作者:管理员游览次数:528发表时间:2016-05-12

信用卡犯罪在中国最早出现与80年代,首先是以利用信用卡诈骗的形式出现的。当时,由于信用卡普及程度较低而未引起人们特别的关注,虽然最高人民法院曾经颁布过相关司法解释,但是在罪名的使用上一直沿用普通的诈骗罪来追究刑事责任,此种情况一直延续到1995年《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》颁布为止。随着信用卡使用的普及,利用信用卡犯罪的形式也层出不穷,下面就选择其中主要的几种简要来论述。

1、伪造信用卡犯罪

伪造的信用卡一是指从表现形式到具体内容,完全模仿真实的信用卡,按照真实信用卡的图案、版块、模式及磁条密码完全的去非法制造一个新的信用卡;二是指在真实的信用卡基础上进行伪造,比如随意涂改真实信息、伪造信息,或在空白的信用卡上输入其他用户的真实信息、或输入虚假信息。伪造信用卡是信用卡犯罪的一个重要形式,伪造信用卡犯罪分为两种情况:其一,伪造并倒卖信用卡;其二,伪造并欺诈使用伪造信用卡。作为信用卡犯罪的一种主要形式,伪造信用卡必将破坏银行信用,导致金融秩序的混乱。伪造信用卡是一种智能型犯罪,犯罪分子必须具备一定的科技知识及设备工具才能达到犯罪的目的,并且这种犯罪往往以集团形式出现。为减少伪造卡损失,现今国际各信用卡组织正同犯罪集团展开科技竞赛,信用卡预防措施往往几年就要改进一次,目前已发展了集成电路卡,非接触卡,光存储卡等。我国现在各银行信用卡仍采用磁卡形式,防伪性能差,容易被伪造。

2、使用伪造信用卡

信用卡犯罪的另一种方式主要就是利用伪造的信用卡进行的犯罪。使用伪造信用卡,是指行为人明知是伪造的信用卡,仍然使用,以骗取公私财物的行为。伪造的信用卡,是指未经国家主管部门批注的单位或个人,以各种方法非法制造的信用卡,即假的信用卡。伪造信用卡的行为在实践中主要有两种:(1)非法制造信用卡,是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条等制造信用卡;(2)在真卡的基础上进行伪造,是指信用卡本身是合法制造出来的,但是为经银行或信用卡发行机构发给用户正式使用,即在信用卡面上加打用户的帐号或姓名,在磁条上也为输入一定的密码等信息,行为人将这种空白的信用卡再进行“加工”,使其貌似已经发给用户的信息卡。信用卡在世界上已有“塑料货币”之称,但它的防假冒标志却比一般货币要简单得多。信用卡上面除了印有发卡行的特殊彩色图案外,就只剩下压有凸起字符和一段8.5公分长的磁条,与计算机相接的自动提款机在工作时,只阅读信用卡磁条中的保存密码,并将它与在键盘输入的数码相比较,即将款项付出、提走。因此,不法分子利用现代科技精心制作使人真假难辨的信用卡,因而犯罪屡屡得逞。

3、使用过期或作废的信用卡犯罪

使用作废的信用卡,是指行为人明知是作废的信用卡而仍然使用以骗取财物的行为。作废的信用卡,是指因各种法定原因而失去效用的信用卡。实践中,有的将之称为止付卡。作废的信用卡一般有:(1)超过法定有效使用期限而自动失效的信用卡;(2)在信用卡有效期内持卡人将信用卡退回发卡机构并办理了退卡手续的;(3)因挂失而使信用卡无效的。目前,我国发行的信用卡尚属记帐的性质,持卡人在开户时应向户头存入一定数额的存款,持卡人在此范围内消费,并随时向信用帐户续存。一般来说,信用卡是不允许透支的,但善意透支可以不超过一个月及一定限额。对于透支超过一个月,及透支超过一定限额的信用卡用户,银行将自动取消其信用卡的资格,并将其信用卡作废。然而有些不法分子,利用我国信用卡发行工作中的管理不善和某些特约商户在办理信用卡业务中的漏洞,使用过期或作废的信用卡进行骗取现金,骗取商品等诈骗犯罪活动。

4、冒用他人信用卡

冒用他人信用卡犯罪是最常见的一种方式。冒用他人信用卡,是指非法持卡人明知是他人的信用卡还假冒持卡人的身份而使用持卡人的信用卡,以骗取财物的行为。根据我国的有关规定,信用卡均仅限于持卡人本人使用,不得转借或转让,以防止持卡人将自己信用卡随意交给他人使用。有的犯罪分子盗窃或拾得信用卡后,运用现代科学技术,破译信用卡密码;有的犯罪分子盗窃或拾得信用卡的同时,窃得或拾得信用卡密码,然后冒充持卡人,模仿持卡人签字,以持卡人的名义到信用卡特约商户去购买商品,享受服务。也有的犯罪分子利用盗窃或拾得的信用卡,在ATM自动提款机上非法提取现金进行犯罪活动。

5、恶意透支信用卡犯罪

恶意透支是利用信用卡犯罪的又一突出现象。透支,是指持卡人在发卡机构信用帐户上资金不足或已无资金时,经发卡机构批准,允许其以超过信用卡余留资金使用信用卡进行消费的活动。它的实质是发卡机构向持卡人提供的一种消费贷款,即允许持卡人在资金不足时先向发卡机构借钱消费,然后再由持卡人在期限内补足资金并支付相应利息。犯罪分子申领信用卡一旦到手,就蓄意在短期时间,大量透支后无意偿还,规避经济和法律的制裁。

6、信用卡业务人员监首自盗,内外勾结进行犯罪

有些银行信用卡业务人员利用自己管理信用卡业务上的职务便利,使用信用卡在银行外部商业中心的信用卡ATM自动提款机上非法提取现金,然后再利用自己管理信用卡业务上的职务便利,在银行计算机流水帐中非法删除自己提款的记录,掩盖其犯罪行为。也有的特约商户信用卡代办人员利用办理信用卡业务之机,弄虚作假,骗取持卡人已填写好的取现单自行兑现。还有的银行信用卡业务人员和社会不法分子相互勾结,利用信用卡可以善意透支的规定,大量透支长期挪用公款,或者利用工作之便,擅自盗用信用卡授权,使不法持卡人得以在异地大量取款透支,从中渔利。

7、非法复制他人的信用卡

非法复制他人的信用卡上,俗称“烧卡”,是指利用专门技术设备,在伪造卡、空白卡或废弃卡上输入合法持卡人的密码、签字以及其他信息资料的行为。“烧卡”一般具有以下特征:(1)以他人真实有效的信用卡为蓝本复制,合法持卡人系受害者。(2)运用专门技术设备进行复制,犯罪主体具有较高的智能性。在司法实践中,烧卡行为往往牵涉其他行为。在非法复制前,行为人可能采用盗窃方法窃得他人的信用卡,也可能通过贿赂信用卡的特约商户职员,取得他人信用卡的资料。在非法复制后,行为人既可能出售复制的信用卡牟利,又可能供自己使用。

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